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Note : Finance Immo est une entreprise 100 % privée qui n'appartient à aucun groupe de banques ou d'assurances.



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Durée, mensualités et intérêts d'emprunt immobilier

1
Relations entre la durée de l'emprunt, les mensualités et le coût du crédit.
2
Votre capacité de remboursement.
3
En résumé.
4
Nos simulateurs.
5
Nos conseils.
6
Questions / Réponses.

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Durée de l’emprunt, mensualités du prêt et coût du crédit immobilier. 1 - Relations entre durée, mensualités et intérêts de crédit immobilier.


La durée de l'emprunt peut varier de 1 à 30 ans et même plus dans certains cas de pret variable. Le montant des mensualités et la durée sont intimement liés.

Comment faire le bon choix ?


En allongeant la durée du crédit, la banque augmente ses risques de défaut de paiement, mais en contrepartie, elle se rémunère avec un taux plus élevé. D'autre part, à taux égal, plus la durée d'emprunt est longue, plus le coût de l'emprunt est important.

Attention : Le taux sur une longue durée est majoré d'environ 0,30 à 0,60 %.

Exemple :

Prenons :


un emprunt de 100.000 € ;

un taux nominal de 5 % ;

un taux d'assurance à 0,36 %.

Durée Mensualités Coût crédit Coût assurances Montant Total
10 ans 1.099,66 € 27.278,45 € 3.600 € 130.878,45 €
15 ans 820,80 € 42.342,30 € 5.400 € 147.742,30 €
20 ans 689,96 € 58.388,05 € 7.200 € 165.588,05 €


Vous pouvez donc constater qu'avec le même montant emprunté et le même taux d'intérêt de prêt, la durée du crédit modifie énormément le coût du prêt.

En effet, votre taux d'emprunt est calculé sur le capital restant dû, plus on étale la dette, moins on rembourse de capital, et plus le coût du projet est important. De 10 à 15 ans nous passons de 27.278,45 € à 42.342,30 €, soit une hausse de 55 % des intérêts de prêt immobilier.

Note : Pour éviter un coût de crédit élevé, il est donc important de raccourcir au maximum la durée du crédit.


Quelle est votre capacité de remboursement. 2 - Votre capacité de remboursement.


Comme nous venons de le voir, il est important de réduire la durée de l'emprunt au maximum. Cependant, dans le monde bancaire, la règle est que le montant des remboursements n'excède pas 33 % de vos revenus (c'est le Taux d'endettement), l'idéal étant de ne pas dépasser 30 %.

Comment choisir ?


Il vous faut en premier lieu définir votre taux d'endettement pour connaître votre capacité de remboursement.

Ensuite il est important que vous fassiez vos propres choix et le meilleur rapport coût du crédit / qualité de vie.

Vous pourrez alors calculer la durée optimale de votre emprunt.

Pour vous aidez trois simulateurs sont à votre disposition dans cette page.


En savoir plus :
consulter la section Le taux d'endettement


En résumé. 3 - Les intérêts de prêts immobilier en résumé.


Augmenter la durée de votre crédit pour faire baisser le montant de vos mensualités revient à rembourser plus d'intérêts et moins de capital chaque mois. En contrepartie, les banques n'accepteront pas que votre taux d'endettement dépasse les 33 %. C'est-à-dire que vos mensualités s'élèveront à plus de 33 % de votre revenu mensuel (dans le cas où vous n'avez aucun crédit en cours). Il est donc essentiel de définir votre capacité d'emprunt, votre taux d'endettement et ensuite de calculer la durée optimale.

Attention : Le taux sur une longue durée est majoré d'environ 0,30 à 0,60 %.

-=- Tableau indicatif des critères d'évaluation -=-
Durée du prêt Appréciation
30 ans *
De 20 à 25 ans **
15 ans ***
De 10 à 12 ans ****
Moins de 10 ans *****





Calculette mensualités, calculette capacité d’emprunt. 4 - Nos simulateurs.


Venez réaliser vos simulations de crédit sur notre site Internet www.FinanceImmo.com ou appellez directement nos conseillers au : 0800 400 801


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Notre intervention (analyse, montage et négociation) sera rémunérée par la banque qui vous aura fait l'offre de crédit la plus avantageuse. Aucune banque ne sera privilégiée, puisque Finance Immo est rémunérée de la même manière par chacune, et indépendamment des conditions négociées sur le projet.

Ce simulateur de crédit immobilier vous permet de déterminer le montant que vous devrez rembourser mensuellement en fonction de la somme empruntée et du nombre d'années d'emprunt.
Le montant remboursable est assurance comprise et hors assurance.


                      CALCULEZ VOS MENSUALITES
  Le montant total emprunté à la banque    €
  La durée de l'emprunt en année    ans
  le taux nominal d'emprunt       voir les taux    %
  le taux des assurances sur capital emprunté    %

         

Ce simulateur de crédit immobilier vous permet de déterminer le montant que vous devrez rembourser mensuellement en fonction de la somme empruntée et du nombre d'année d'emprunt.
Le montant remboursable est assurance comprise et hors assurance.


                      COMBIEN POUVEZ-VOUS EMPRUNTER
  le montant de vos revenus mensuels    €
  la mensualité du crédit en cours que vous ne
     souhaitez pas solder
   €
  La durée restante du crédit en cours en année    ans
  le taux d'endettement simulé à 33%    %
  le taux des assurances sur capital emprunté    %
  le montant de votre apport personnel    %€

         

Ce simulateur vous permet de déterminer le taux d'endettement que vous contracterez en fonction des éventuels crédtis existants et du montant de remboursement de votre futur crédit immobilier.
Ce taux ne doit en pratique pas excéder 33% de la totalité de vos revenus.


                      TAUX D'ENDETTEMENT
  le montant de vos revenus mensuels    €
  le cumul de vos mensualités des crédits en cours    €
  la mensualité du futur crédit    €

         


Quelques conseils. 5 - Nos conseils pour réduire les intérêts de prêt.



Favorisez une courte durée de remboursement de crédit.

Faites attention à ne pas vous créer de difficultés financières en élisant une durée de crédit trop courte, car les banques n'aiment pas rééchelonner une dette.


Posez-nous vos questions. 6 - Des questions sur les interets d'emprunt résidence principale ?


Si vous vous posez des questions ou souhaitez approfondir un thème, consultez le forum de Finance Immo.
Vous pouvez trouver des réponses dans des discussions traitant du même sujet, ou bien poster un message auquel nos services répondront dans les meilleurs délais.


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Au maximum 48 h après la réception de votre dossier complet, vous serez contacté par l'un de nos conseillers pour faire un point ensemble sur votre projet.

Quand avoir recours au diagnostic amiante

Ce diagnostic est destiné à informer l'acquéreur de la présence ou non de matériaux contenant de l'amiante dans le bien qu'il achète. Il est important de souligner que la présence d'amiante n'interdit pas au vendeur de vendre, mais peut justifier un refus de crédit pour son acquéreur. Un état mentio [...]






































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