Vos crédits au meilleur taux
Notre travail est de vous aider à rechercher les meilleures conditions commerciales correspondant à votre situation au moment où vous en avez besoin.
Nous vous accompagnons de l'étude à la réalisation de vos projets personnels tels que : |
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| Le crédit immobilier pour l'achat de maison, terrain, appartement, immeuble, etc. | |
| Le crédit immobilier pour vos travaux, constructions. | |
| La négociation du tarif d'assurances le moins cher. | |
| La renégociation de vos crédits immobiliers (profitez de la baisse des taux pour faire des économies). | |
| Le regroupement de tous vos crédits en un seul plus léger (immobilier, consommation ou les deux). | |
| L'optimisation de votre épargne. | |
Durée, mensualités et intérêts d'emprunt immobilier |
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Relations entre durée, mensualités et intérêts de crédit immobilier |
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La durée de l'emprunt peut varier de 1 à 30 ans et même plus dans certains cas de prêt variable. Le montant des mensualités et la durée sont intimement liés.
Comment faire le bon choix ?
En allongeant la durée du crédit, la banque augmente ses risques de défaut de paiement, mais en contrepartie, elle se rémunère avec un taux plus élevé. D'autre part, à taux égal, plus la durée d'emprunt est longue, plus le coût de l'emprunt est important.
Prenons:
| un emprunt de 100.000 € | |
| un taux nominal de 5% | |
| un taux d'assurance à 0,36% |
| Durée | Mensualités | Coût crédit | Coût assurances | Montant Total |
| 10 ans | 1.099,66 € | 27.278,45 € | 3.600 € | 130.878,45 € |
| 15 ans | 820,80 € | 42.342,30 € | 5.400 € | 147.742,30 € |
| 20 ans | 689,96 € | 58.388,05 € | 7.200 € | 165.588,05 € |
Vous pouvez donc constater qu'avec le même montant emprunté et le même taux d'intérêt de prêt, la durée du crédit modifie énormément le coût du prêt.
En effet, votre taux d'emprunt est calculé sur le capital restant dû, plus on étale la dette, moins on rembourse de capital, et plus le coût du projet est important. De 10 à 15 ans nous passons de 27.278,45 € à 42.342,30 €, soit une hausse de 55% des intérêts de prêt immobilier.
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Votre capacité de remboursement |
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Comme nous venons de le voir, il est important de réduire la durée de l'emprunt au maximum. Cependant, dans le monde bancaire, la règle est que le montant des remboursements n'excède pas 33% de vos revenus (c'est le Taux d'endettementCe taux exprimé en pourcentage sert è globaliser en un seul et même chiffre vos rentrées (salaires nets, pensions, rentes,…) et sorties d'argent récurrentes (prêts déjè contractés, pensions,…). Il est un indice de votre capacité d'emprunt. ), l'idéal étant de ne pas dépasser 30%.
Comment choisir ?
- Il vous faut en premier lieu définir votre taux d'endettementCe taux exprimé en pourcentage sert è globaliser en un seul et même chiffre vos rentrées (salaires nets, pensions, rentes,…) et sorties d'argent récurrentes (prêts déjè contractés, pensions,…). Il est un indice de votre capacité d'emprunt. pour connaître votre capacité de remboursement.
- Ensuite il est important que vous fassiez vos propres choix en tenant compte du meilleur rapport coût du crédit / qualité de vie.
- Vous pourrez alors calculer la durée optimale de votre emprunt.
Pour vous aidez, des simulateurs sont à votre disposition sur le site
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Les intérêts de prêts immobilier en résumé |
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Augmenter la durée de votre crédit pour faire baisser le montant de vos mensualités revient à rembourser plus d'intérêts et moins de capital chaque mois. En contrepartie, les banques n'accepteront pas que votre taux d'endettementCe taux exprimé en pourcentage sert è globaliser en un seul et même chiffre vos rentrées (salaires nets, pensions, rentes,…) et sorties d'argent récurrentes (prêts déjè contractés, pensions,…). Il est un indice de votre capacité d'emprunt. dépasse les 33%, c'est-à-dire que vos mensualités se montent à plus de 33% de vos revenus mensuels (dans le cas où vous n'avez aucun crédit en cours). Il est donc essentiel de définir votre capacité d'emprunt, votre taux d'endettementCe taux exprimé en pourcentage sert è globaliser en un seul et même chiffre vos rentrées (salaires nets, pensions, rentes,…) et sorties d'argent récurrentes (prêts déjè contractés, pensions,…). Il est un indice de votre capacité d'emprunt. et ensuite de calculer la durée optimale.
| -=- Tableau indicatif des critères d'évaluation -=- | |
| Durée du prêt | Appréciation |
| 30 ans | * |
| De 20 à 25 ans | ** |
| 15 ans | *** |
| De 10 à 12 ans | **** |
| Moins de 10 ans | ***** |
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Nos simulateurs |
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Nos conseils pour réduire les intérêts de prêt |
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- Favorisez une courte durée de remboursement de crédit.
- Faites attention à ne pas vous créer de difficultés financières en élisant une durée de crédit trop courte, car les banques n'aiment pas rééchelonner une dette.
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Des questions sur les interets d'emprunt résidence principale ? |
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