Le Particulier qui vient de lancer un baromètre annuel des tarifs de la profession, a répertorié 18 postes où les syndics pratiqueraient parfois "des facturations abusives". L’enquête fait ressortir des disparités tarifaires entre l'Ile-de-France et les autres régions, en IDF les honoraires sont 75 euros de l'heure contre 61 euros dans les autres régions. Les modes de facturations sont soit peu clairs soit absents des contrats "Seuls 47% des participants à l'enquête ont pu indiquer le total des honoraires de gestion particulière", précise Le Particulier.

La Confédération nationale des administrateurs de biens (Cnab) a jugé que cette enquête avait été réalisée bien avant que l'ensemble des syndics ait le temps de proposer de nouveaux contrats qui prennent en compte l'avis du Comité national de la consommation" (CNC). En effet, fin septembre 2007, un rapport des services de la répression des fraudes avait pointé de nombreux dysfonctionnements, le CNC avait rendu un avis sur l'amélioration de la transparence tarifaire des prestations des syndics de copropriété. Le secrétaire d'Etat à la Consommation, Luc Chatel, avait alors donné six mois à la profession pour appliquer les règles énoncées dans cet avis.

D’après les données préliminaires publiées, mercredi 30 avril par Eurostat, le taux d'inflation dans la zone euro a baissé à 3,3% en avril en rythme annuel, après une hausse de 3,6% en mars. Les prévisions de certains économistes tablaient sur un taux d'inflation de 3,4% pour le mois d'avril en rythme annuel. La Commission européenne a également publié son enquête mensuelle sur le climat des affaires qui indique une forte détérioration. Recul de -0,44 (0,70 attendu) pour avril après un indice de 0,79 pour le mois de mars.

De plus en plus de français profitent de la baisse du dollar pour acquérir des biens aux Etats-Unis. Certains profitent des short sales, c'est-à-dire la dernière étape avant la saisie pour faire une offre. Selon les agents immobiliers américains un tiers d’Européens et un quart d’Asiatiques sont devenus propriétaires aux Etats-Unis en 2007.

La Floride reste la destination préférée devant la Californie, le Texas, l'Arizona et New York. En pleine crise du subprime, les banques américaines et les promoteurs accueillent ces clients étrangers à bras ouverts. Le dollar va rester bas qu’aux élections de 2008, des opportunités sont à saisir jusqu’en novembre.

Christine Lagarde, la ministre de l'économie, a donné son accord pour que la Banque Postale puisse vendre des produits d’assurance pour les maisons et les voitures. Cette décision intervient 6 mois avant la perte du monopole du Livret A. Le président de La Poste, Jean-Paul Bailly, s’est montré très satisfait « La Banque postale pourra dorénavant, comme ses concurrents, offrir toute la gamme de services financiers». La Banque Postale lance une consultation avant l’été à la recherche « d’un véritable partenaire » qui pourrait également accepter de devenir actionnaire minoritaire d'une nouvelle coentreprise. Il faudra attendre deux ans avant la mise en marché des produits.

La FFSA (Fédération française des sociétés d’assurance) et le Gema (Groupement des entreprises mutuelles d'assurances) s’exprimeront à ce sujet après avoir consulté leurs membres, puisqu’il est fort probable que certains d’entre eux se portent candidats auprès de la Banque Postale.

Au 1er janvier 2009, il faudra compter avec un nouveau diagnostic en cas de vente d’un appartement ou d’une maison : le diagnostic électrique. Ce septième diagnostic immobilier a pour but d’évaluer l’état et le bon fonctionnement de toute installation électrique ayant plus de 15 ans. Ce diagnostic sera valable 3 ans et ne pourra être réalisé que par un technicien habilité qui aura soin de contrôler « les parties privatives des locaux à usage d'habitation et leurs dépendances, en aval de l'appareil général de commande et de protection de l'installation électrique propre à chaque logement, jusqu'aux bornes d'alimentation ou jusqu'aux socles des prises de courant. » (Extrait du décret n. 2008-384 du 22 avril 2008 relatif à l'état de l'installation intérieure d'électricité dans les immeubles à usage d'habitation).

Tous les dispositifs de sécurité devront être mentionnés « appareil général de commande et de protection », « dispositif différentiel de sensibilité appropriée aux conditions de mise à la terre », « dispositif de protection contre les surintensités adapté à la section des conducteurs (sur chaque circuit) », « liaison équipotentielle et installation électrique adaptées aux conditions particulières des locaux contenant une baignoire ou une douche » ainsi que tous les éléments défectueux ou inadaptés. Cette information très utile aux acheteurs pourra être un argument de négociation mais du côté des vendeurs cela représente une dépense supplémentaire puisqu’il faut compter plusieurs centaines d’euros pour un diagnostique électrique.

La Fédération Française des Sociétés d’Assurances a annoncé que les cotisations d’assurance vie et de capitalisation s’élevaient à 36,5 milliards d’euros à fin mars soit une baisse de 10 % par rapport à mars 2007. Fin mars, l'encours des contrats d'assurance vie et de capitalisation s'élevait à 1,141 milliards d'euros soit une hausse de 5% sur un an.

Les cotisations versées sur les supports sont restées stables avec 29,9 milliards d’euros. Ces sont les versements sur support en unité de compte qui ont fortement baissé en raison d’une mauvaise conjoncture, avec une baisse de 37%.

D’après les économistes Américains, l’indice des ventes de logements neufs sera à la baisse pour le mois de mars. Le repli de 1,7% sera à son plus bas niveau depuis 13 ans. La baisse des prix immobiliers et le durcissement des conditions de crédits sont quelques éléments de réponse. Les ventes de logements existants ont chuté de 2% en mars, ce qui représente 4,93 millions.

En 1 an, les ventes ont baissé de 19,3% et le prix de vente moyen des logements anciens a baissé de 7,7% par rapport à mars 2007. Jeudi, la publication des ventes de logements neufs permettra de savoir si la sortie de crise est en vue.

Début 2008, USB avait obtenu l’accord des autorités de tutelle pour finaliser le rachat du groupe Caisse Centrale de Réescompte. CCR est un gestionnaire d’actifs et de fortune qui opère en France. Les activités respectives des deux groupes devaient être réunies en une seule plate-forme. On apprend aujourd’hui, qu’UBS a décidé de repousser à 2009, la fusion juridique avec CCR Actions et CCR SA. L’état du marché et quelques problèmes techniques et juridiques ont motivé cette décision. CCR Chevrillon-Philippe sera absorbée cette année, comme prévu.

La semaine dernière, il était possible de découvrir le ‘portrait robot’ de l’internaute fondu d’immobilier. En février 2008, 5,5 millions d’internautes Français se sont rendus sur un des sites consacrés à l’immobilier, que gère la société Médiamétrie. Une fréquentation en augmentation de 45% en un an.

Les internautes font en moyenne 3,5 visites par mois d’une durée moyenne de 20 minutes. Ce temps de connexion indique qu’il y a une recherche d’informations et que les internautes scrutent patiemment le bien de leur rêve. 70% des internautes vont sur les principaux sites internet du marché : SeLoger (+ de 1,5 millions de visites uniques), PAP, VU, A Vendre, Logic-immo (800 000 visites uniques).

Un tiers seulement des visiteurs envisagent un achat dans l’année, les autres sont en quête d’informations. 52% des hommes sont connectés contre 48% de femmes mais ces dernières lisent 6 pages sur 10. La tranche d’âge, la plus présente, est celle des 25-34 ans et 50% des visiteurs appartiennent à une catégorie socioprofessionnelle « supérieure ». 75% des internautes se trouvent en dehors de l’Ile de France.

Face à cet engouement, certaines sociétés se sont spécialisées dans la création de portails qui diffusent des annonces. Mais les internautes sont de plus en plus détournés de leurs recherches par des ‘agrégateurs’ qui aspirent les annonces du marché se trouvant sur les sites immobiliers et redirigent l’internaute vers leurs sites où ne se trouvent que leurs annonces. Le groupe SeLoger attaque en justice Yakaz, Gloobot et Comintoo, trois agrégateurs d’annonces.

Le logement sera la « priorité des priorités » a affirmé Bertrand Delanoë, le maire socialiste de Paris devant le nouveau Conseil de Paris. L’objectif est de construire 27 000 logements neufs dont 50% de logements sociaux. Il a également rappelé sa promesse de campagne électorale qui concernait la mise en place de 40 000 logements sociaux supplémentaires dès 2014 dont 35% de grands logements.

Le maire a proposé une augmentation des pénalités pour les communes ne respectant pas la loi SRU. Il est également question de rénover 170 000 logements sociaux de la ville pour réduire l’émission des gaz à effet de serre de 30% d’ici 2020. Le programme de Bertrand Delanoë prévoit de nouvelles aides avec la création d’une agence immobilière sociale et d’une aide publique à la caution.

Christian Noyer, le gouverneur de la Banque de France a présenté cette semaine, les résultats 2007 de l'institution monétaire. La Banque de France a fait un résultat net de 2,3 milliards d'euros soit une hausse de 86%. C’est le bénéfice le plus élevé de ces 35 dernières années. La Banque de France a vendu 125 tonnes d'or pour 2 milliards d'euros, elle versera 1,74 milliards d'euros à l’Etat, à titre de dividende.

La Banque explique cette croissance par une bonne gestion des charges d’exploitation. En 2007, la Banque de France avait réduit ses effectifs de 753 salariés en équivalent temps plein. Le gouverneur a également indiqué que le crédit aux entreprises était « dynamique », il ressort que les conditions de crédit sont plus favorables en France que dans les autres pays de la zone euro. "Elles restent encore en termes relatifs extrêmement favorables, elles restent en termes absolus très favorables", a-t-il précisé.

Un conseil d’administration a bien eu lieu jeudi 17 avril au sein de la Société Générale, trois mois après que la banque ait subi une perte de 4,9 milliards suite à l’affaire Kerviel. Cette réunion avait pour objet l’avenir du PDG Daniel Bouton. Finalement, les deux fonctions qu’ils occupaient seront dissociées (Président et Directeur Général), il sera désormais Président non exécutif. Frédéric Oudea a été nommé Directeur Général. Cette annonce est saluée par le marché puisque le titre a progressé de 4,3% (70,99€) jeudi et de 2,54% (72,80€) vendredi en fin de matinée.

L’assureur-crédit Euler Hermès SFAC a annoncé jeudi dernier, que les Etats-Unis sortiraient de la crise de l’immobilier et de la construction courant 2009. Après trois années difficiles, « nous prévoyons un retour à la croissance courant 2009 avec des taux de variation dans le secteur de la construction à nouveaux positifs ». La France et l’Espagne devront attendre quelques mois de plus.

L’Espagne a connu un boom de la construction jusqu’à fin 2006 pour entrer dans une crise importante en 2007. En France, la baisse des permis de construire aura une incidence sur les mises en chantier, Euler Hermès prévoit une baisse de la rentabilité des entreprises du secteur. La sortie de crise est envisagée pour début 2010.

L’indice de révision des loyers est entré en vigueur en février 2008, il fait place à l’indice du coût de la construction qui servait avec l’indice des travaux d’entretien et d’amélioration de l’habitat, au calcul de la revalorisation des loyers. L’augmentation constante de ces indicateurs générait des révisions de loyers entre 2,5 et 3% par an. Mais le nouvel indice subit l’inflation et il augmente de 1,81% passant à 115.12 pour le 1er trimestre 2008.

Les propriétaires pourront donc appliquer cette augmentation selon les conditions légales, à savoir « une fois par an, à une date stipulée dans le bail, ou, par défaut, à la date anniversaire de sa signature »

Cette augmentation est supérieure aux prévisions faite au 3ème trimestre 2007, puisque la révision tablait sur 1%. L’augmentation de 1,81% n’en demeure pas moins inférieure à toutes les augmentations depuis le début des années 2000.



Tableau Source INSEE

Les prix à la consommation ont progressé de 0,8% en mars par rapport à avril. L’INSEE a indiqué que c’était la plus forte hausse enregistrée pour 1 mois depuis janvier 1987. L’inflation a pour conséquence une augmentation du SMIC de 2,3% dès le 1er mai. Sur 1 an, la hausse des prix est de 3,2% du jamais vu depuis novembre 1991. Christine Lagarde, Ministre de l’Economie, a annoncé que l’inflation allait se stabiliser puis reculer au second semestre 2008.

La "Maison pour 15 euros par jour" a été officiellement lancée ce mardi 15 avril. Madame Christine Boutin, Ministre du logement a pour objectif de faire passer la proportion de propriétaires à 70% contre 56% actuellement. Ce projet s’inspire directement de la ‘ Maison à 100 000 euro’ de Jean-Louis Borloo. Ces maisons sont destinées au primo-accédants avec des revenus compris entre 1500 et 2000€ par mois.

Le principe est simple, la construction de la maison d’une valeur comprise entre 95000€ et 12000€ bénéficie d'une TVA à 5,5%, d'une subvention de la collectivité locale et de prêts aidés. Le terrain est acquis par le 1% logement, son remboursement débute à l’échéance du prêt immobilier. Sa valeur est comprise entre 30000 et 70000€, le rachat du terrain se fera au prix initial majoré de 1,5% à 4% par an selon les cas.

Le 1% logement s’est engagé à racheter la maison et reloger le ménage, en cas d’accident de la vie.

Une récente étude de l`INSEE montre que 29% d’entre eux vivent dans des logements estimés trop petits alors que cela ne concerne que 16% de l’ensemble de la population. Logements dégradés, mal isolés, le nombre de logements sans confort tourne autour de 3% en 2008, selon les chiffres officiels (Un logement est considéré comme confortable s’il y a une salle d’eau, un WC intérieur et un système de chauffage).

Plusieurs organisations se sont créées autour de ce phénomène et dénoncent ces problèmes de mal-logement. Jeudi Noir (connu pour ces happenings) l’UNEF, MJS, JCR, Confédération Etudiante, Fage, Jeunes Verts, proposent onze mesures pour mettre un terme au dérive d’un marché immobilier qui leur est de moins en moins accessible : application de la loi SRU, construction de cités universitaires…

En 2008, les jeunes quittent le foyer familial à 24 ans, contre 21 ans, il y a encore quelques années.

La Banque Privée Européenne (BPE) propose des contrats d’assurance IARD et de prévoyance dans le cadre de son activité de conseil en patrimoine. Le principal partenaire de cette offre est la filiale du groupe Crédit Mutuel : Suravenir Assurance. C’est une gamme de protection complète qui est proposée avec une assurance multirisque habitation, une assurance propriétaire non occupant et une garantie locative destinées aux clients investisseurs.

La BPE a également constaté que sa clientèle avait une moyenne d’âge de 50 ans et lui propose une assurance dépendance sous forme de rente viagère défiscalisée jusqu’à 2100€ par mois qui couvre la perte d’autonomie partielle. Pour finir la banque propose une garantie des accidents de la vie qui permet à un client et sa famille de percevoir jusqu’à 1 million d’euro en version ‘confort’. Toutefois, il ne s’agit pas de commercialiser des produits low cost, mais bien de conserver une offre de conseil haut de gamme », indique le directeur général. « Sur une clientèle haut de gamme, le terme « bancassurance privée » n’est pas encore très répandu. La banque n’a pas fait part de ses objectifs de développement dans ce secteur.

L’agence Fitch Ratings a publié un rapport sur le secteur des banques Françaises, vendredi 11 avril 2008. Ce rapport a passé en revue les résultats des établissements suivants : le Crédit agricole, BNP Paribas, la Société Générale, le Crédit Mutuel Centre Est Europe, le Groupe Caisse d'Epargne, le Groupe Banque populaire, Natixis et la Banque Postale.

"Les banques françaises touchées par la crise devraient être touchées à nouveau en 2008" car la crise n’est pas finie. L’année 2008 s’annonce difficile car « La perte de revenu dans les divisions corporate et investment banking (CIB) (...) devrait poser un problème à certaines banques ». En 2007, les huit principales banques Françaises ont vu leur bénéfice net baisser de 27%. Seules quatre banques ont pu annoncer une hausse de leur résultat d’exploitation.

La crise financière ne sera pas sans conséquence sur le porte-monnaie des Français, la problématique du pouvoir d’achat va s’intensifier au cours de l’année 2008 et les ménages épargneront moins pour lisser leur consommation et faire face à la hausse de l’inflation. Le taux d'épargne devrait légèrement baisser à 15,8% pour 2008 alors qu’il était de 16,2% du revenu disponible en 2007.

On devrait aussi assister au ralentissement brutal de la croissance du patrimoine des ménages (+0,1%) avec la baisse programmée des actifs immobiliers et des marché boursiers. L’année 2008 sera une bonne année pour les liquidités « Malgré la légère contraction du crédit habitat et la confirmation du ralentissement du crédit à la consommation, les placements des particuliers se situeraient à un bon niveau (133,5 milliards d’euros) »selon le BIPE en revanche le contexte devrait être plutôt défavorable à l’investissement en titres. On assiste à une évolution plus rapide des revenus que des patrimoines, un phénomène assez rare qui n’avait pas été vu depuis plus de 15 ans.

La Fnaim a publié les prix du marchés des appartements et des maisons pour le 1er trimestre 2008. On observe une baisse de 0,4% pour les appartements et 1,9% pour les maisons dans un contexte de crise financière avec une confiance des ménages assez basse. La hausse globale des prix est néanmoins une réalité avec + 2,7% sur un an (+2,3% pour les appartements, +3,1% pour les maisons).

Ce sont surtout les prix dans l’ancien qui ont reculé avec une baisse de 1% pour ce premier trimestre. La stabilisation des prix semble se confirmer et devrait se poursuivre avec le printemps qui est une période traditionnellement plus active que l’hiver, la FNAIM indique « avec des taux aujourd'hui inférieurs de 10 points de base en moyenne à ceux pratiqués fin 2007 et à l'appui d'une offre abondante, les conditions de crédits sont toujours favorables aux emprunteurs".

La Ministre de l’Economie, a finalement accordé une rémunération de 0,6% des encours pour la collecte du livret A. En baissant le taux de rémunération des banques à 0,4%, le gouvernement comptait faire une économie d’un milliard d’euro en faveur du logement social. Mais ce taux avait suscité de vives réactions de la part des banques.

La décision de rémunérer la collecte du Livret A à 0,6% des encours et non sur la base des coûts réels de chaque banque, a été vivement critiquée par le collectif « Pas touche au Livret A". Selon le collectif, ce taux avantage les établissements qui ont les plus faibles coûts de collecte et principalement la banque en ligne ING. Une banque que la Ministre connait parfaitement bien puisqu’elle était membre du conseil de surveillance jusqu’en juin 2005. Le collectif appelle à un rassemblement devant le Sénat le mardi 29 avril.

Halifax le numéro un du crédit immobilier en Grande-Bretagne a annoncé que les prix de l’immobilier avaient baissé de 2,5% en mars par rapport à février. C’est la plus forte baisse enregistrée depuis septembre 1992 alors que le pays était en récession. Ces chiffres ont pour effet la baisse de la livre et l’augmentation des taux d’intérêts.

Une baisse des prix immobiliers sur l’ensemble de l’année est donc attendue pour cette année 2008 mais les banques ont durci les conditions d’accès aux prêts immobiliers et n’acceptent plus d’hypothèques couvrant la valeur totale d’achat du bien. En 1993, le prix moyen d’une maison était de 51.000 livres sterling (73.950 Euro) et en 2007, le prix moyen d’une maison était de 120.000 livres sterling (174.000 Euro).

Frédéric Lefebvre, député et secrétaire national de l’UMP chargé de l’économie vient de livrer un rapport d’information qui présente 15 propositions d’encadrement de la vente des produits immobiliers avec des prêts à taux variables. Ce rapport fait suite à l’affaire des 150 000 clients du Crédit Foncier qui, en octobre 2007, avaient découverts avec stupeur que leur emprunt à taux variable n’était pas capé comme ils le pensaient. Le député a donc reçu tous les acteurs du secteur bancaire qui vendent des produits à taux variables dont le Crédit Foncier ainsi que des associations de consommateurs. Ces prêts représentent un véritable risque de surendettement pour les ménages les plus modestes. Le rapport Lefebvre a donc pour objectif principal que l’emprunteur puisse comprendre le risque lié à un taux variable, les banques devront fournir plusieurs simulations positives et négatives (« des hypothèses standard d’évolution favorable – baisse ou stabilité des taux – ou défavorable – hausse des taux »), ainsi le consommateur aura des données chiffrer noir sur blanc qui lui permettront de mieux comprendre les enjeux et risques d’un prêt à taux variable. Le rapport suggère la suppression de deux pratiques assez répandues :

• la fin des taux d’appel, ces taux souvent affichés en vitrine des agences ne sont en fait appliqués que les premiers mois et peuvent être mal interprétés.
• la fin de l’amortissement négatif, c'est-à-dire que le capital restant dû est plus élevé que le capital initial.

Le rapport propose la création d’un ‘taux maitrisable’, un prêt qui proposerait soit un plafonnement du taux (un cap) soit un plafonnement des mensualités. La durée du prêt permettrait de moduler si nécessaire. Ce taux pourrait être imposé à tous ceux qui bénéficient de prêts conventionnés. Aujourd’hui, le rapport Lefebvre se résume à un ensemble de suggestions mais il est fort à parier qu’une proposition de loi pourrait voir le jour si les banques ne montrent pas de bonne volonté à encadrer la vente des taux variables.

Apparemment la relation n’est pas au beau fixe, c’est ce que révèle la dernière édition du baromètre de la relation banque-client réalisé par Cosmosbay-Vectis/Publi-News/Toluna. Un questionnaire comprenant 41 questions a été adressé par e-mail entre le 15 janvier 2008 et le 1er février 2008. Il a été complété par 3.161 clients des neuf principales banques de réseau en France.

Le niveau global de satisfaction (satisfait et très satisfait) est tombé à 81% pour l’édition 2008 soit 4 points de moins que lors du dernier sondage. Trop de courriers publicitaires qui n’apportent pas des informations précises sur les produits, les banques vont devoir réviser les dispositifs marketing. Dégradation des relations téléphoniques, il semble y avoir une inadéquation entre l’information que le client recherche et la réponse qui lui est faite, en fait c’est la compétence des interlocuteurs bancaires qui est sévèrement montré du doigt. Il faut améliorer la perception de la compétence mais cela ne passera pas forcément par plus de rencontres car 86% des personnes interrogées sont satisfaites de la fréquence actuelle de leur face à face. En fait, ce sont les 18-35 ans qui aimeraient rencontrer leur conseiller bancaire en agence plus souvent, même si c’est cette tranche d’âge qui utilise le plus la gestion des comptes par Internet.

On constate un léger retour des clients en agence, avec plus de déplacements pour des opérations au guichet. 80% des clients sont néanmoins multi-canaux même s’ils privilégient un canal plus qu’un autre.

La gestion des comptes reçoit une bonne notation avec 7/10 pour les supports écrits (relevés de compte) et 8/10 pour Internet. Les clients attendent également plus de réactivité et d’ investissement de la part de leur conseiller, dans la gestion de leurs comptes. On note aussi une forte attente sur la souplesse en cas de problème et la négociation des tarifs.

C’est le Crédit Mutuel qui se distingue pour ses qualités relationnelle avec une bonne qualité d’écoute et disponibilité. La Banque Postale se positionne en tête pour la clarté de ses relevés de compte et la qualité des informations transmises par courrier. La Banque Populaire affiche des notes en dessous de la moyenne de satisfaction mais marque une très bonne avancée sur la rapidité des opérations spécifiques et la confidentialité au guichet. La Société Générale conserve une très bonne perception de son site Internet en terme de sécurité et de facilité d’accès aux comptes.